Många kreditkort har blivit dyrare

Det finns indikationer på att kostnaden för att använda kreditkort har höjts det senaste året. Det finns flera tydliga exempel på prishöjningar både vad gäller årsavgift och ränta, och det är också några av de ledande kreditkortsutfärdarna som har ändrat på sina bonusprogram på sätt som gör dem mindre förmånliga. Sett generellt över alla kreditkort får vi kunder lite mindre för pengarna idag jämfört med ett år sedan. Givetvis går det inte att dra alla kreditkort över en kam, men vi kan ändå identifiera en negativ trend.

Frågan är då varför det har skett försämringar just under de senaste tolv månaderna? En mycket uppenbar förklaring är att de så kallade intercharge-avgifterna för utfärdarna har höjts. Vi ska inte gå in på detaljerna här, utan nöjer oss med att sammanfatta med att kostnaderna för utfärdarna har ökat. Det är idag dyrare för bankerna, kreditmarknadsbolagen, livsmedelskedjorna, med flera, att erbjuda sina kunder kreditkort. De ökade kostnaderna förs sedan över på oss kunder med motiveringen att korten måste kunna bära sig själva.

Tre sätt att täcka kostnaderna

En utfärdare av ett kreditkort har i huvudsak två sätt att tjäna pengar på sin verksamhet. Det handlar om avgifter och ränta. För de kort som är anslutna till bonusprogram av olika slag finns dessutom möjligheten att göra försämringar i hur förmånliga programmen blir för kortägarna.

Årsavgifter och månadsavgifter
Vi har det senaste året kunnat uppmärksamma att fler och fler kreditkortsutfärdare har börjat höja sina årsavgifter. Ett tydligt exempel är Coop, som höjde årsavgiften för sitt MasterCard under sommaren 2016 med 99 kr. Andra aktörer har i stället infört avgifter från att tidigare ha bjudit på dem. Ett exempel är Skandiabanken som i augusti införde en månadsavgift för sitt VISA-kort.

Högre krediträntor
I och med att avgifter höjs (eller introduceras) höjs också den effektiva räntan automatiskt. I exemplet med Skandiabankens VISA-kort höjdes den effektiva räntan från 11,28% till 11,79% vid en fullt utnyttjad kredit på 50 000 kr. Det finns också exempel på kreditkortsutfärdare som har höjt den nominella årsräntan för sina kort.

Sämre utdelning i bonusprogram
Möjligheten att kunna tjäna in till resor, varor eller tjänster genom att använda kreditkort är en viktig anledning till att många väljer att ansöka om detta betalningsmedel. Hos vissa utfärdare har det dock under 2016 blivit lite mindre fördelaktigt att delta i bonusprogram. Ett exempel är OK/Q8, som under 2016 har infört nya regler för hur många bonuspoäng som respektive köp ger. Ett annat exempel är Coop, som helt enkelt har halverat poängen för inköp som görs på andra inköpsställen.

Försämringar i bonusprogram handlar till största del om att kortutfärdarna vill få täckning för sina ökade kostnader, men det finns också en annan förklaring. Sedan slutet av 2015 gäller enligt nya EU-regler att kortavgifter får uppgå till maximalt 0,80% av ett köp. Det innebär i praktiken att en kortutfärdare inte kan belöna sina kunder med bonuspoäng som överstiger just 0,80% av vad kunden betalar för ett köp.